中国银监会:浙江银监局推动银行业支持大众创业 万众创新成效初显

浙江银监局推动银行业支持大众创业 万众创新成效初显

为推动浙江银行业积极支持大众创业、万众创新,2015年6月浙江银监局出台做好“双创”金融服务的指导意见(以下简称《指导意见》),引导银行机构不断创新体制、机制、模式、产品和服务,成效初显。2015年前三季度,浙江(不含宁波)银行业累计支持电商、微商、大学生等创业客户8.67万户、累计发放贷款401.91亿元,同比分别增长35%和39%。

(一)优化体制机制,提高“双创”服务积极性。

针对“双创”客户特点,浙江银行业积极推进以组织架构、考核激励、信贷结构等为重点的体制机制改革,2015年前三季度,累计创新“双创”相关机制195项,其中《指导意见》印发以来创新机制101项。

一是优化组织架构。针对“双创”客户分散、轻资产、风险较大、金融服务时效要求高等特征,浙江银行业积极优化组织架构、配备专门团队、开辟“绿色通道”,提高金融服务质效。截至三季度末,浙江银行业已设立科技专营支行35家,还拟设立20家。平安银行杭州分行、民泰银行杭州分行等银行专门成立网络金融部、科技与消费金融部,探索为科创企业提供全方位金融服务。

二是优化考核激励机制。以收益覆盖风险为原则,对初创企业、个人创业贷款等“双创”贷款进行考核倾斜,提高不良容忍度,为支持“双创”创造良好基础。如浙商银行持续开展专项竞赛,加大正向激励,充分调动分支机构和客户经理对“双创”金融服务的认识和积极性。

三是优化信贷结构,信贷资源向“双创”客户倾斜。如金华银行杭州分行单列信贷规模,要求新增信贷资金40%投向小微企业,40%投向初创或经营实体的个人;浙江农合机构扩大专为初创型企业量身定做的丰收创业卡发卡范围,今年新增丰收创业卡3.25万张,新增授信287亿元。。

(二)优化合作模式,扩大“双创”服务覆盖面。

浙江银行业积极加强与政府部门、科技公司、产业园区合作,并通过优化合作模式,在客户准入、风险控制、降低成本等方面取得突破,有效扩大“双创”服务覆盖面。

一是积极开展银政合作,加强与政府部门以及中小企业发展专项资金、国家新兴产业创业投资引导基金、国家科技成果转化引导基金等政府财政引导基金合作,主动对接各项支持政策,通过风险补偿、财政贴息、税收减免、专利质押补贴、股权投资、创新奖励等方式提高风险抵御能力、降低“双创”业务运营成本。如建设银行浙江省分行开发出“助保贷”产品,由政府提供的风险补偿资金和企业缴纳的助保金共同组成“助保金池”作为风险缓释手段,按池内金额的10-15倍向企业发放贷款,单户贷款额度一般不超过500万元,专项用于支持小微企业生产经营周转。

二是探索开展银网合作。浙江银行业积极加强与互联网科技企业合作,对客户在淘宝、京东、唯品会等电商平台流量、销售等数据建模分析,运用大数据手段有效实现客户发现、筛选和风险控制。如浦发银行杭州分行与杭州云算信达数据技术有限公司合作开展云贷365小额信贷业务,依据电商平台数据建模筛选客户,并测算出信用额度,单户最高信用贷款额度200万元。

三是广泛开展银园合作。浙江银行业以浙江省规划三年内重点培育100个特色小镇为契机,通过综合意向授信、借助统借统还平台等形式,与众创空间、科创中心、创业基地、微型企业孵化园等上百个创业创新集聚区合作,将“一对一”的银企服务模式拓展为“一对整体”的银园服务模式。如浙商银行杭州分行计划未来五年向恒生科技园区内科技型小企业提供50亿元的意向性综合授信,力争变身“双创”星探。

(三)创新产品服务,提高“双创”服务质效。

浙江银行业主动对接不同类型、不同阶段“双创”客户的需求,积极研发产品、优化服务流程。前三季度浙江银行业累计创新“双创”系列产品395个,其中《指导意见》印发以来创新产品数174个。

一是创新担保方式。针对初创企业轻资产、有效抵押物缺乏的特点,浙江银行业突破传统抵质押担保方式,稳步推广农村三权抵押、知识产权质押、股权质押、排污权质押、收费权质押、应收账款质押、存栏母猪(商品猪)存货质押、保证保险等一系列抵质押方式,并稳步推行信用贷款。如浙商银行开发出“创业助力贷”“双创菁英贷”“圆梦?创客贷”等3款“双创”系列信用贷款,引入仅用于防范道德风险的道义担保,不要求担保人承担信用风险,借款人也无需支付任何担保费用,便捷实现智慧变现、荣誉变现、学位变现。

二是创新信贷产品。针对电商、微商迅猛发展的势头,浙江银行业开发出“网商贷”“网创贷”“电商贷”等支持电商、微商的贷款产品100余款。如浙商银行开发出电商创业贷、电商助力贷、跨境电商贷、农村电商贷等4个 “电商贷”系列产品,重点扶持利用互联网创业创新的客户群体。截至9月末,浙江银行业支持电商、微商创业6210户、金额52.78亿元,同比增加3160户、19.82亿元。

三是创新服务流程。浙江银行业在申请流程、贷款审批、还款方式等多方面进行创新,精简贷款申请材料,缩短审批链条,优化还款方式。如建设银行浙江省分行、温州银行等10多家银行推出POS贷、小微宝等线上贷款业务,实现无纸化、全天候审批,部分银行还实现自动审批,过程仅3-5分钟,极大地提高了小微客户的贷款服务效率。

(四)创新融资模式,有效服务科技型企业。

针对科技型企业的特征,浙江银行业除传统融资方式外,积极探索传统商业银行业务与投行业务协同,创新融资模式,为企业提供充分资金支持。截至三季度末,浙江银行业对科技型企业表内外授信余额2131.52亿元,比年初增长12.74%;贷款余额1544.27亿元,比年初增长8.36%。

一是积极发展投贷联动。一方面,积极开展银投联动,主动对接创投机构,对合作的风险投资、私募股权投资机构已投资或有投资意向的初创后期、成长前期的小微科技文化型企业提供融资支持。如中国银行浙江省分行通过发挥中银体系联动优势,由中银投浙商产业基金为某家网络公司提供B轮融资,而由该分行向该公司提供50亿元人民币的授信额度;杭州银行已服务此类科技型企业超过300户。另一方面,积极探索基金直投,对接浙商转型升级母基金、浙江民投公司、浙大求是百亿产业转型升级基金等,采取成立子基金或通过母基金直接投资的模式,参与科技型企业投资。如杭州银行今年上半年已开展5笔基金直投业务,合计投资金额3.43亿元。

二是加大参与直接融资力度。浙江银行业通过投资企业债、承销债券等方式,加大参与科技型企业直接融资力度。如广发银行杭州分行积极尝试为科技型企业发行非标准化债务融资工具,成功承销某集团超短融2亿元;农业银行浙江省分行作为主承销商,今年以来共承销科技型企业债务融资票据3笔、合计金额13.33亿元。此外,为科技型企业提供全面融资顾问服务,如提供公司治理结构、股份制改造、股权众筹等咨询服务,帮助引进对企业发展有重大推动作用的优质企业、风险投资机构、私募股权投资机构等战略投资者,对拟上市企业进行辅导等。


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