凤凰网:云贷365 大数据助力银行拓展小微金融

2017-08-20 来源:中原网

云贷365 大数据助力银行拓展小微金融

原标题:云贷365:大数据助力银行拓展小微金融

记者讯:随着国务院《关于促进大数据发展行动纲要》的发布,大数据一时成为街头巷尾热议的名词,云贷365作为一只有着10多年数据耕耘的资深团队,拥有10多个专家和教授的团队的初创公司。布局金融大数据应用,快速抢占先机,已经成为行业内炙手可热的成长型大数据公司。近日,记者采访了云贷365相关负责人。

云贷365的核心技术团队,长期从事普惠(小微)金融课题的研究,从小微指数到市场指数,从金融数据分析到宏观经济研究。他们的研究成果包括“义乌小商品指数”、“泰隆小微指数”、“全国社保数据综合分析”、“医疗机构卫生数据分析体系”、“中关村电子指数”等一系列行业颇具影响力的成果。云贷365这支由国内一流数据科学家组成的团队先后形成了足够多的科研成果。但是要完全破解小微企业的融资问题还是缺乏一种有力的支撑;

众所周知,传统的小微企业由于经营规模小、资产少、缺少抵押等客观因素,造成小微企业融资难、融资贵问题,而银行又担心成本和不良问题又不敢放贷给这些小微企业,于此同时,银行的客户经理们对于操作小微企业贷款也是十分“被动”,“贷款3000万和贷款30万的成本几乎一样”,所以更多的客户经理的不情愿加上客观的因素致使小微企业贷款难问题,如何通过科技手段破解小微企业“贷款难”、银行针对小微企业“放贷难”这个两难的问题,云贷365给出了自己的大案:大数据。

对于小微企业,云贷365有自身独特的表述方式,拥有一套独特的金融风险控制体系;云贷365凭借自身长期积累的数据的表述、数据演绎能力,不仅长期协助了金融机构完成的数据分析及客户评级的工作,更是在社会化数据获取方面有极强的能力,通过对多数据融合分析实现了客户精准画像。通过一系列数据技术,云贷365成为企业和与银行桥梁企业。在此基础上,云贷365还将规划为为小微企业打造融资、理财、结算等全方位金融服务。

云贷365的大数据技术也显著的提升了小微企业的放贷的效率和放贷成本,并为小微企业大幅的降低了融资成本,和P2P企业不同,云贷365选择在大数据和互联网+时代,选择和银行合作,迎接来自新技术的挑战。通过长期积累的大数据金融风控技术,构建了小微企业和银行等金融机构之间桥梁。云贷365对于银行来说,就等同于内部增加了一个数据化风控部门、科技部门、营销部门相互集成的综合服务平台。银行业务部门可以按自身实际需求选择服务项目,甚至共同开发不同行业的风控体系和客户通道,让银行可以轻松的批量拓展新的平台类业务。根据银行客户经理的反应,云贷365通过大数据技术可以节省一个小微商户(例如电商)接近70%的效率。

云贷365的核心技术之一是自主研发的“黄金眼”,有极强的数据汇聚和分析能力,支持包括非结构化在内的各类数据。云贷365的小微评级体系更可以将小企业从五个维度分析企业的综合情况。构建了成长指数、行业偏离指数等综合模型,并可实现对贷后经营户经营数据实时监控分析,如果出现异常便提前给银行预警,以便银行有足够时间决策反应。

据透露,目前云贷365已与华夏银行、浦发银行等多家金融机构建立了深度战略合作关系,协助大量银行推出了包括电商贷款、网商贷款等产品。让更多的小微企业轻松的获得了金融服务,云贷365的大数据金融服务也才刚刚拉开序幕,云贷365相关负责人在接受采访时表示,接下来,云贷365将通过大数据助力银行拓展小微金融。


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