搜狐财经:华夏银行“电商贷” 科技与金融“心”结合

2017-10-23 来源:搜狐财经

夏银行“电商贷” 科技与金融“心”结合

中国网效能12月19日讯:据华夏银行报道,17年前马云创办阿里巴巴时,曾对18位创业成员说:“启动资金必须是pocket money(闲钱),不许向家人朋友借钱。”17年后,电子商务已成为中国经济新的重要增长点。数据显示,截至2015年,我国电子商务市场交易规模为16.2万亿元,其中,网络购物为3.8万亿元,全国电商从业人员突破270万人。但与马云及其“18罗汉”的创业经历不同,为支撑网店的运营,这些数以百万计的网店经营者不但需要经常向家人朋友借钱,有时候还必须拆借动辄24%年息的民间资金。

  在了解了多数电商从业者的难题后,华夏银行以客户需求为导向,创新推出了华夏“电商贷”。该产品以大数据分析为基础,以电商企业经营数据为授信依据,打破传统贷款模式,向入驻各大电商平台的个人经营者、小微企业发放最高100万元的信用贷款,用于支持其日常经营。

  “电商贷”市场如火如荼

  数据显示,截至2015年,全国电商从业人员已经突破270万人。庞大电商从业人员的背后是海量亟待满足的融资需求。淘宝亲亲妈妈店铺老板薛建曾回忆说,刚开店时,由于缺少固定资产做抵押,他辗转了6家银行,均融资未果,处处碰壁之后只好通过民间借贷和亲朋好友解决资金困境。

  薛建的经历仅是电商企业融资困境的一个缩影。资料显示,数以百万计的网店经营者多为80后、90后人群,较少资产,无法提供有效的担保,是典型的轻资产客户群体,融资担保途径匮乏,往往存在着融资难、融资贵等问题。

  正是在这样的背景下,阿里、京东等电商平台纷纷推出了纯信用的小微电商贷款,商业银行显然也不会忽略这样的市场机会。早在2015年,华夏银行就率先在杭州分行试点推出基于互联网金融模式的华夏“电商贷”产品。

  薛建告诉记者,在提供经营数据后,他拿到了近百万元的信用额度,“我现在再也不为每月的推广活动担心了,每月进账60多万元毫无压力。”他说。

  华夏“电商贷”的另一位粉丝——杭州犸凯奴户外用品有限公司财务总监周伟更是对这种授信方式赞不绝口。据悉,犸凯奴公司在淘宝、天猫、京东、唯品会等线上平台都有网店,同时还在全国拥有上百家线下实体店,销售规模过亿元。

  “每个店铺的销售支出只要符合整个华夏银行内部系统自动测算的标准,每家店铺可能都可以达到100万元,这是它灵活、贴心的地方。”周伟说。

  “大数据”上做文章

  记者了解到,在授信方式上,华夏“电商贷”通过“大数据”为企业“精准画像”,无需抵押物就可以发放信用贷款;在提款、还款方式上,电商客户可以在网上一键完成。

  在具体操作流程上,华夏“电商贷”的办理只需要电脑或手机登录、网店评估、在线申请、华夏银行上门核查、签订贷款合同五步就可以完成全部流程。对于规范经营、业务稳定的优质电商客户, 华夏银行还能提供主动授信,客户收到邀请码后,直接登录申请即可。

  值得一提的是,华夏“电商贷”一次授信,在授信效期内可分次使用,全部在网上操作。

  正因如此,“电商贷”一经推出,就受到了众多电商企业的追捧。截至目前,华夏银行已完成授信超过600户,授信总额超过2亿元。

  在灵活授信、化解电商企业融资难的背后,是以大数据为基础的严格风控。华夏银行相关业务负责人表示:“强化系统、线下调查、交叉验证、数据跟踪等措施,可以有效保证风控。首先,在商户准入上,通过其在电商平台的数据表现,如客户数、信用等级等进行筛选;其次,根据账目流水、物流信息、营业成本等各种经营的要素数据进行识别;最后,与专业数据分析公司展开合作,设置模型交叉分析信用情况。”

  正是在华夏“电商贷”的帮助下,薛建的生意越来越红火,而华夏“电商贷”也正在惠及越来越多的电商从业者。

  华夏银行相关负责人表示,华夏银行将持续优化“电商贷”产品,力争成为小微业务发展的一个新推力,助力我国电商行业的健康、可持续发展。

  普”与“惠”令“电商贷”脱颖而出

  在众多的同类产品中,华夏银行“电商贷”为何能脱颖而出,受到客户欢迎?华夏银行相关业务负责人用“普”和“惠”两个字进行了总结。

  “普”主要体现在:华夏“电商贷”覆盖打通了各大电商平台。与电商平台同类产品相比,华夏“电商贷”支持更多主流平台,包括淘宝、天猫、京东甚至跨境电商等各类平台,在平台上的个人经营者、小微企业均可向华夏银行申请贷款,用于其日常经营的流动资金贷款。此外,与这些平台单独授信的方式不同,华夏“电商贷”一次授信完成,3年内可循环贷款。

  而“惠”,则是基于商业银行的传统优势,华夏银行能够为电商企业提供更为优惠的利率。华夏“电商贷”采取的是“7×24小时自助贷款、随借随还、按日计息”的方式,目前年化利率一般为8%~9%,而电商平台的电商贷款年化利率基本在10%以上,一般银行信用卡借款的年化利率为18%。

  “整个‘电商贷’的办理时间目前都没有超过3天的,在同业中办理速度是很快的。”华夏银行相关负责人表示,当前,网络经济已成为带动全球经济发展的重要力量,电子商务企业则是这次全球经济发展大潮的主角,以“中小企业金融服务商”为战略定位的华夏银行将持续以“互联网+”思维优化华夏“电商贷”产品,更加用心地支持电商企业良性发展。


新浪财经:华夏银行电商贷 玩赚“大数据” 贷款再无忧
浙江日报:10亿信贷支持电商发展 浦发银行“电商通-云贷365”义乌上线