网商银行小微贷款,一年贷款在50次以上的小微企业数量有60%以上!

作者:云贷365 时间:2017-05-27

近日,网商银行披露了其小微贷款的相关业务数据,大部分从网商银行贷款的小微企业呈现出了“小额高频”的特点,其中有60%以上的小微企业在短短一年的时间内在网商银行的贷款次数有50次以上。目前,网商银行小微企业的户均贷款周期只有短短7天,户均贷款余额仅仅为1.7万元,而给这种小额高频的企业信贷提供风控支持的,正式蚂蚁进入的科技金融技术。

频率最高的小企业5年贷款3794

5年贷款3794次,这是怎样的一个概念,真的难以想象,相信这样的信贷行为在以往的世界金融史上都没有出现过,可是如今却每天都发生在网商银行平台上。

接下来有一个经典案例:

据了解,这位最高频的小微商户是四川的一位客户张女士,一开始她是在四川经营了一家特产店,后来在2011年的时候开了淘宝店,主要经营产品为康定牛肉干,采用线上线下结合的方式。

伴随着淘宝店经营的越来越好,店铺交易额从一开始的一年10多万元立刻变成了一年的50多万元,由此增加了张女士在备货时所需的资金压力,于是她就通过淘宝卖家服务平台向网商银行及阿里小贷进行贷款申请,阿里小贷其实就是网商银行的前身。从2012年开始到现在,张女士贷款笔数总计3794笔,最小贷款额度为3元,最大贷款额度为56000元。

虽然贷了这么多次款,但是张女士在5年时间内没有一笔贷款是逾期的,因为她所申请的小微贷款只要是“订单贷款”,每次形成一笔订单,就可以在线上发起贷款,等到买家确认收货以后,就会自动还款,虽然麻烦了点,需要一笔笔操作,但是每一笔都可以保证能够还上贷款,由于贷款时间比较短,只有几天,所以收益也可以覆盖利息。

中国诸如这样的小微商家数以亿计,网商银行的服务对象就是这样的小微电商,即使他们只借几块钱,只借短短几天,都可以。像张女士这样一年贷款在50次以上的小微企业数量有60%以上,截止到20171月底,网商银行以及其前身阿里小贷服务的小微经营者数量以及达到500万以上,累计放款金额在8000亿元以上。

Techfin的核心竞争力是采用机器和大数据放款

众所周知,对于传统银行来说,线下网点是其开展业务的重要基础。从银行发布的财报来看,几家大型银行的员工人数在10万以上。作为一家经营地点没有限制的银行,目前网商银行服务在全国覆盖的员工数只有300人,而在这300人中,其中有超过200人是金融数据方面的专业人员,信贷员数量为0

也就是说,这是一家没有信贷员和网点的互联网银行,也就意味着没有人专门从事放贷款和拉存款工作。

既然没有柜台服务人员和前台信贷员,那么。改由谁来完成大多数的业务呢?很显然,答案就是机器和大数据。网商银行定位就是一家数据化的银行,凭借大数据来获取客户,进行风险把控。靠着自身积累的大数据和建立的风控模型,网商银行通过数据分析给用户进行画像,判断客户什么时候需要贷款,是不是有偿还贷款的能力,在大数据这个“”超级大脑“”的帮助下,整个申贷过程只需要短短3分钟,最快一秒钟放款,实现零人工介入,大幅度降低信用贷款成本。

与其说网商是银行,还不如说它是一家拥有银行牌照的科技公司,未来平台化运营的网商银行还将把这些技术能力和服务输给其他的金融机构。关于网商贷款这一快,其实云贷365也有这样的业务,不止是网商贷款,还有淘宝贷款、天猫贷款、以及京东贷款,都是针对于小微电商企业,提供的贷款融资需求。

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