网商银行贷款数爆表!

作者:云贷365 时间:2017-04-12

网商银行的成绩单:贷款余额332亿元 户均贷款余额为1.7万元

如今的网商银行贷款数已越来越高,说明网商企业正在一步步增多,截止到2017年1月末,网商银行服务的小微企业和经营者数量已达到271万户,共覆盖了全国23个省、直辖市和自治区,累计放款金额为1151亿元,网商贷款余额331.93亿元,平均每户贷款数额为1.7万元。

近日,黄浩(蚂蚁金服副总裁、微贷业务的负责人)在北京举行的媒体沟通会上大概这样说到,这样的数据,是网商银行开业以来最引以为豪的。

2016年,正因为传统金融机构在民间投资乏力,转而将大量中长期信贷投放于房贷中,所以网商银行贷款没有一笔是投向房贷,全部服务于小微商户企业,进而客户数增加了4倍,规模跟2015年相比,增加了3倍。其中每月网商贷款申请客户数在持续增加。

网商贷款在纯信用贷款的业务模式下,2016年季度平均贷款不良率在1%以下,这样的成绩足以体现了小微商户企业有着良好的生产经营。

此时,是不是很多人都有这样的疑惑,“在短短时间内,网商银行就可以累计这么多的客户群体,而这些小微型企业抵御风险能力弱,那么网商银行是靠什么来防御操作风险、信用风险、市场风险的呢?

5年网商银行贷款数为3794笔,无逾期,打破了世界金融史记录,这是何等的出彩。

为什么网商银行会有那么大的成就呢?黄浩介绍到,网商银行的模式主要有三大点,平台化、场景化和数据化。

何为场景化?

场景化是指资金需求和交易链路打通,以确保资金更加有效率。这个对于小微型企业来说,很符合他们对资金灵活性的需求,不管这些企业在什么时候要贷款,申请多少贷款,贷款多少天,网商银行服务都能满足他们。

数据化是指将用户点点滴滴的行为转化为信用累积。有了这些数据,客户进行贷款时就不需要任何的抵押和担保,可以通过合理的风控方式来建立信贷评估体系,这就是信用贷款,云贷365就是通过为小微型企业进行大数据分析,从而解决资金供应不足问题。

通过物流、电商和蚂蚁金服等环节,累积了大量的基础数据、35亿+的关联网络数据,汇总了10万+的指标,创建了3000多种策略和100多种预测模型。这些风控措施,一方面帮助网商银行满足了小微型企业的需求,另一方面将贷款不良率控制在1%以下。

复制其他电商平台,联手金融机构放贷。平台是链接,金融机构在这头,电商在那头。

除了1688平台、支付宝、口碑、天猫、淘宝等平台,这样的场景化“订单贷”模式正在同步输出给其他电商平台,比如饿了么、母婴、餐饮、租房等行业。

以饿了么为例,去年年底向杭州、上海、南京、苏州4个城市进行试点,短短2个月就服务了超过1000家商户,未来将会覆盖更多的城市。

在信贷的另外一头,网商银行也为保险公司、小贷公司、银行等金融机构给予能量。

在2016年年底,临安兆丰小贷与蚂蚁金服展开合作,并升级了信息系统服务平台。他们的用户只需要打开支付宝扫码登录,即可快速申请贷款,据负责人介绍,升级后的平台,自己公司每单的放贷成本可以从原先的五、六百元降到一百元以内,降低成本最多可达83.3%。

近期,浙江小贷服务公司和蚂蚁金服进行了战略合作,将联手打造浙江省统一的小额贷款服务平台。这就是网商银行模式的第三大点“平台化”,即为生态助力,可持续发展。

黄浩称,蚂蚁金服体系能服务的用户总是有限的,我们有技术,就可以输给其他平台以及金融机构,共同为小微企业服务。

根据工商总局《全国小型微型企业发展情况报告》数据显示,中国有近2000万家小微型企业,总数占到全国各类企业的76.57%,若将个体工商户算在其中,小微企业所占比重达到了94.15%,纳税占国家税收总额的50%,产品和服务价值相当于国内生产总值总量的60%,给70%的城镇提供了就业机会。

据黄浩介绍,小微型企业年度交易额正以19.57%同比继续增长,未来还将科技+技术正助力实体经济,拉动中国经济发展。所以在未来,网商银行贷款数将会持续增加,中国发展也将越来越好。

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