网商贷款场景化、数据化、和平台化,为小微企业解决贷款需求问题

作者:云贷365 时间:2017-04-12

2017年3月5日,在政府工作报告发布中,多次提到要采取各种措施为小微企业解决贷款需求问题。除了在财税政策上为小微企业享受减半征收所得税优惠扩大范围,与此同时,也要综合运用货币政策工具,促进金融资源更多流向实体经济,特别是支持小微企业和“三农”。

小微企业面临哪些问题?

在小微企业经营发展过程中,主要面临问题有

1.  客户经常流失、导致维护成本高;

2.  客户拖欠款项、导致垫付成本高;

3.  缺少抵押或信用记录、导致贷款融资难;

针对这些问题,我们需要利用互联网技术和数据为小微企业解决贷款需求问题。其云贷365就是站在这样的立场上,为客户考虑。

以网商银行的新金融模式为例,基于场景化、数据化、和平台化的特征,小微企业即使没有抵押和担保,也可以获得小额贷款。

何为网商贷款场景化?

场景化指的是资金需求和交易链互相打通,以此满足小微企业对资金需求的灵活性。场景化就是将整个商务流程和金融服务连接在一起,从店家入驻开始到备货、仓储,再到营销、数据,所有的这些环节都含有与金融相关的服务。

在2016年的“双11”,在各场景使用过相关金融服务的小微企业中,淘宝电商平台占所有商家的40%,其中仓储贷和订单贷占很多。

据网商银行数据显示,在1年内贷款超过50次的小微企业有6成以上,甚至有商家在5年内贷款3794次,而且没有一次逾期还款。这一纪录的创造者使用了网商银行中“订单贷”服务,也就是通过淘宝店,形成一笔订单,就可以进行相应额度的贷款,等到买家确认收货以后,就可以进行自动还款。

何为网商贷款数据化?

数据化即是行为转化为信用的累积,只要体现在蚂蚁金服依托信贷评估体系的基础上,将用户消费、支付、交易等行为转化成数据,创建了3000多种风控策略和100多项预测模型。

网商贷款原则上是不到一百万以上的贷款额度,这刚好是小微型企业难以得到的融资服务。

网商银行模式:1.小微型企业不需要抵押和担保,凭着信用就可以进行贷款;

         2.将网商银行的坏账率控制在1%以内。

截止2017年1月末,网商银行服务经营者和小微企业的数量已经达到了271万户,覆盖全国23个省、直辖市和自治区;累计放款金额1151亿元;贷款余额331.93亿元,户均贷款余额为1.7万元。

何为网商贷款平台化?

平台化指的是生态助力可持续,输出技术给其他平台。网商银行向其他金融机构和电商平台进行技术输出。目前,网商银行合作的平台包括滴滴、饿了么等50多个平台,覆盖出行、租房、货运、餐饮、母婴、汽车等各个行业。同时,蚂蚁金服和浙江小贷服务公司进行了战略合作,将联手打造浙江省统一的小额贷款服务平台,将为浙江省87个县级行政区内的294家小额贷款公司提供信息系统服务的技术平台公司。  

看着网商银行的盛行,云贷365与华夏银行等各行业进行战略合作,为的就是能为更多的小微企业解决贷款需求问题,不需要任何的抵押和担保,就可以轻轻松松获得贷款,办理流程快速高效,电商企业再也不用担心会贷不到款了。

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